本文是一篇金融論文,本文以金融生態(tài)環(huán)境為立足點,參考國內(nèi)外關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境及其指標(biāo)體系構(gòu)建的研究成果,并結(jié)合西藏的特點,形成西藏自治區(qū)金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系,并運用組合賦權(quán)法進(jìn)行權(quán)重計算
第一章緒論
1.1研究背景
20世紀(jì)80年代以來,隨著全球金融危機的頻繁發(fā)生和金融信息不對稱性的降低,我國金融風(fēng)險開始顯現(xiàn)。金融領(lǐng)域的問題和風(fēng)險在很大程度上是改革開放以來中國經(jīng)濟(jì)運行中各種風(fēng)險的綜合反映。2003年,中國人民銀行對我國不良資產(chǎn)形成原因進(jìn)行了調(diào)查分析,結(jié)果發(fā)現(xiàn)30%的不良資產(chǎn)是由計劃干預(yù)和行政干預(yù)造成的,30%的不良資產(chǎn)是響應(yīng)國家政策要求而放貸但國企卻違反約定造成的,10%是因為國家結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致的,10%是因為地方行政干預(yù)和體制弊端導(dǎo)致的,只有20%是因為國有銀行管理不到位引起的[1]。因此,要考察金融風(fēng)險,不僅要關(guān)注金融領(lǐng)域本身存在的風(fēng)險因素,還應(yīng)關(guān)注金融領(lǐng)域以外的許多因素,也就是要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政府服務(wù)、社會信用、文化等多方面入手進(jìn)行綜合分析。之后,周小川便正式提出“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念,他將生態(tài)學(xué)與金融學(xué)相結(jié)合,給人們提供新的視角來關(guān)注金融外部運行環(huán)境。
正是在這一理論背景下,學(xué)界逐漸認(rèn)識到金融生態(tài)環(huán)境的重要性——要從根本上減少金融領(lǐng)域的不良資產(chǎn),不僅要加強金融機構(gòu)治理能力,改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu),增強金融風(fēng)險控制水平,還要從外部環(huán)境入手,構(gòu)建和改善金融生態(tài)環(huán)境,為金融生態(tài)主體營造良好的外部空間。
西藏自治區(qū)于2006年成立自治區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,2007年召開金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)會議,強調(diào)加強西藏金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要性[2]。在2017年第五次全國金融會議中,李克強總理提出,金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)良程度對于金融改革發(fā)展穩(wěn)定的法治、信用、人才保障尤為關(guān)鍵[3]。2019年人民銀行行署副專員到阿里地區(qū)指導(dǎo)金融工作時,提出要在金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步強化建設(shè),從而營造出優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境[4]。可見,形成良好的金融生態(tài)環(huán)境對西藏自治區(qū)來說非常重要。因此,對于西藏金融方面的研究,不能僅僅局限于金融本身,還要著眼于整個金融生態(tài)環(huán)境,通過不斷塑造和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,這樣才能確保金融安全,守住系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險,推動西藏經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行。
1.2研究意義
1.2.1理論意義
加快營造良好的金融生態(tài)環(huán)境,是推動經(jīng)濟(jì)增速變快、發(fā)展向好的先決條件,也是發(fā)揮金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長能動性的必由之路。而某些研究,以特定地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量為研究對象,它們將推動金融理論的豐富和完善,進(jìn)一步使理論靠近現(xiàn)實情況,并作為理論起點用來全面綜合地解決實際問題。所以,通過對西藏金融生態(tài)環(huán)境的評價,有利于我們掌握西藏在構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境過程中遭遇的問題,使我們對于金融生態(tài)環(huán)境理論的領(lǐng)略進(jìn)一步增強,并以此為充分條件指導(dǎo)西藏金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展向好。
1.2.2現(xiàn)實意義
首先,對西藏地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評價,最根本的現(xiàn)實意義在于政府能以此為理論支撐,加大防范系統(tǒng)性或外部金融風(fēng)險。因為研究區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主要研究對象是探討影響金融體系穩(wěn)定性的堵點,關(guān)鍵點是如何防止這些堵點發(fā)展成為金融風(fēng)險。本文對此進(jìn)行研究,能夠確保執(zhí)政者完善法規(guī),使金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展向好,從而使金融風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)。其次,有益于推動西藏金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展向好。事實上,整個金融體系生存和發(fā)展的根基是金融生態(tài)環(huán)境,它們之間相輔相成,若是有因素出現(xiàn)威脅到金融生態(tài)環(huán)境,就可能出現(xiàn)金融體系發(fā)生動蕩等不良后果。因此,以西藏金融生態(tài)環(huán)境為研究對象進(jìn)行評價分析,提出建議,將促使該地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展向好,并驅(qū)動整個金融體系健康穩(wěn)定發(fā)展。
第二章理論基礎(chǔ)、文獻(xiàn)綜述與定性分析
2.1金融生態(tài)環(huán)境的理論基礎(chǔ)
2.1.1生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論
生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門要求生態(tài)與經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的學(xué)科。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,國內(nèi)大部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家并沒有將經(jīng)濟(jì)增長和生態(tài)環(huán)境的關(guān)系納入到研究范圍之內(nèi)。上世紀(jì)80年代之后,人們才將注意力放到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性上,他們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增長不能僅僅反映在數(shù)量上,更應(yīng)關(guān)注經(jīng)濟(jì)與生態(tài)是否協(xié)調(diào),由此產(chǎn)生了生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)。探索生態(tài)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)本身和平衡以及其經(jīng)濟(jì)效益三部分之間存在何種關(guān)系是生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)的主要課題。一是生態(tài)經(jīng)濟(jì)的平衡性和經(jīng)濟(jì)活動的產(chǎn)生與否,與生態(tài)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)息息相關(guān)。生態(tài)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)能否正常健康運行由生態(tài)經(jīng)濟(jì)是否平衡所決定,所有物質(zhì)能量在這種平衡性的促進(jìn)下源源不斷地進(jìn)行流轉(zhuǎn),由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)效益的產(chǎn)生。第二是人們對于生態(tài)經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的效益有著巨大的偏好,從而導(dǎo)致它們的平衡性不被人們納入到考慮范圍內(nèi),因此威脅到整個生態(tài)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的可持續(xù)性。由此可得出,它們?nèi)糠种g存在相互依存、相互聯(lián)系、相互約束的特殊關(guān)系。
從經(jīng)濟(jì)和生態(tài)的角度來看,我們必須關(guān)注生態(tài)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在特殊性。第一是生態(tài)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在聯(lián)系具有互動性的特質(zhì),它要求對于系統(tǒng)自身的調(diào)節(jié)能力先要有清晰的認(rèn)識,然后以其相互關(guān)系為基礎(chǔ),二者相互作用,才能最終產(chǎn)生平衡。第二是生態(tài)經(jīng)濟(jì)具有區(qū)域性的特質(zhì),也就是說兩個地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)差異程度與他們當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境是相匹配的,所以地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)注重當(dāng)?shù)氐膶嶋H條件。第三是生態(tài)經(jīng)濟(jì)具有戰(zhàn)略性的特質(zhì),它強調(diào)要將目光放到長遠(yuǎn)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)生態(tài)效益上,并最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
2.2金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵與特征
2.2.1金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵
金融是經(jīng)濟(jì)學(xué)中最關(guān)鍵的內(nèi)容之一,它能指導(dǎo)人們的決策,使得人們在事先一無所知的情況下達(dá)到資源配置最優(yōu)。人類的生存和發(fā)展需要土地、生物、氣候和水資源等要素,這些要素的組合構(gòu)成了生態(tài)環(huán)境,生態(tài)環(huán)境本身又是一個復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng),社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展性與其息息相關(guān)。金融生態(tài)環(huán)境是將生態(tài)環(huán)境與金融發(fā)展的概念相結(jié)合,從復(fù)合概念的角度出發(fā)對金融運行進(jìn)行闡釋,整個金融體系的效能和速率以及抵擋風(fēng)險的能力由此得到提高。
一般從廣義和狹義兩個角度對金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行闡述。廣義上的金融生態(tài)環(huán)境,也就是宏觀金融生態(tài)環(huán)境,是指與金融關(guān)聯(lián)的各種自然和經(jīng)濟(jì)因素總和,它涵蓋了政治經(jīng)濟(jì)、人文地理、法治制度、人口等諸多因素,基本覆蓋了作用于金融運行的所有外部可能性因素。狹義上的金融生態(tài)環(huán)境,指的是微觀金融生態(tài)環(huán)境,即涵蓋經(jīng)濟(jì)、金融、法制、信用、政府等多個方面的有機整體,他們之間聯(lián)系高、依賴強。本文主要從狹義層面進(jìn)行研究,對西藏金融生態(tài)環(huán)境的評價主要從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融運行、社會信用環(huán)境、法制環(huán)境和政府治理水平五個方面進(jìn)行。
第三章西藏金融生態(tài)環(huán)境評價體系構(gòu)建................................12
3.1指標(biāo)體系設(shè)計原則....................................12
3.2指標(biāo)體系框架設(shè)計....................................12
第四章西藏金融生態(tài)環(huán)境測度與評價.................................22
4.1測度方法..........................................22
4.2西藏金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量測度與評價.........................22
第五章西藏金融生態(tài)環(huán)境耦合分析..........................31
5.1耦合協(xié)調(diào)度模型..........................31
5.1.1耦合度.........................................31
5.1.2耦合協(xié)調(diào)度.....................................32
第五章西藏金融生態(tài)環(huán)境耦合分析
5.2西藏金融生態(tài)環(huán)境耦合協(xié)調(diào)測度分析
5.2.1五大系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度測度分析
從表5-3、圖5-1可以看到,2001—2020年西藏金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)耦合度處于良性耦合到優(yōu)質(zhì)耦合水平之間(0.5-1.0),平均耦合度在0.85以上,雖然從2001—2008年耦合度處于先增長后下降的水平,但從2009—2020年開始耦合度處于平穩(wěn)上升趨勢。從耦合協(xié)調(diào)度來看,2001—2020年西藏金融生態(tài)環(huán)境耦合協(xié)調(diào)度保持平穩(wěn)增長,且增長幅度較大,從2001年的0.1167增長到2020的0.9964,從嚴(yán)重失調(diào)發(fā)展到優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)。故聯(lián)合兩種結(jié)果來看,西藏金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)處于優(yōu)質(zhì)耦合狀態(tài),并且五大系統(tǒng)之間會更加協(xié)調(diào)有序發(fā)展
第六章結(jié)論及政策建議。
6.1研究結(jié)論
本論文在梳理國內(nèi)研究成果基礎(chǔ)上,構(gòu)建指標(biāo)體系測度西藏金融生態(tài)環(huán)境指數(shù),通過對比分析以及耦合協(xié)調(diào)分析得到如下結(jié)論:
(1)西藏金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量從2001—2020年總體呈平穩(wěn)增長的趨勢,平均年增長率為10.49%,其中2012年增長最為顯著,增幅21.82%。同時在2003年出現(xiàn)了首次也是唯一一次的下降,主要原因是2003年“非典”疫情爆發(fā),對當(dāng)時的西藏金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生了嚴(yán)重沖擊。
(2)從一級指標(biāo)來看,五大系統(tǒng)都保持波動中上升的趨勢。均值水平上,從五大系統(tǒng)的均值看,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)指數(shù)>社會信用環(huán)境指數(shù)>政府治理水平指數(shù)>金融運行指數(shù)>司法環(huán)境指數(shù),表明西藏金融生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展較好,司法環(huán)境發(fā)展水平較低。從二級指標(biāo)測度分析來看,2001—2020年西藏金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的提升主要得益于教育水平、社會保障體系、金融規(guī)模、居民生活水平的提升,物質(zhì)資本投入、貿(mào)易發(fā)展水平放的提高也對西藏金融生態(tài)環(huán)境指數(shù)提升貢獻(xiàn)較大。
(3)2001—2020年西藏金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)耦合度始終處于協(xié)調(diào)耦合范圍,并且主要分為5個階段,雖然從2001—2008年耦合度處于先增長后下降的水平,但從2009—2020年開始耦合度處于平穩(wěn)上升趨勢。第一個階段是嚴(yán)重失調(diào)和中度失調(diào)階段,第二個階段是輕度失調(diào)和瀕臨失調(diào)階段,第三個階段是勉強協(xié)調(diào)和初級協(xié)調(diào)階段,第四個階段是中級協(xié)調(diào)和良好協(xié)調(diào)階段,第五個階段是優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)階段。
(4)從西藏金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)兩兩耦合協(xié)調(diào)結(jié)果來看,耦合度持續(xù)增長,最后穩(wěn)定在高水平狀態(tài),兩兩系統(tǒng)發(fā)展具有較高關(guān)聯(lián)性,各系統(tǒng)之間發(fā)展并不沖突。耦合協(xié)調(diào)度均已達(dá)到優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào),各系統(tǒng)之間發(fā)展相互補充、相互促進(jìn),達(dá)到了優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)(Ⅹ級)。
參考文獻(xiàn)(略)
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