本文是一篇金融論文,本文基于對(duì)數(shù)字普惠金融與共同富裕的影響關(guān)系展開了深入研究和數(shù)據(jù)分析,得出了一系列結(jié)論,這些結(jié)論對(duì)于發(fā)展數(shù)字普惠金融、推進(jìn)共同富裕、以及制定相應(yīng)的政策具有重要意義。
第一章 緒論
1.1 研究背景與意義
1.1.1 研究背景
“大道之行也,天下為公”。對(duì)美好生活的向往與追求,自古便貫穿于人類社會(huì)。2000多年前,古希臘思想家亞里士多德主張人有自己的權(quán)利,要求實(shí)現(xiàn)城邦和公民利益的平衡,建立城邦的根本目的,就是讓人們過上一種幸福和善良的生活。在黨的領(lǐng)導(dǎo)下,經(jīng)過全黨全國(guó)各族人民持之以恒的艱苦奮斗,我國(guó)實(shí)現(xiàn)了全面建成小康社會(huì)這一偉大目標(biāo),在邁向共同富裕的道路上踏出了堅(jiān)實(shí)的一步,具有里程碑意義。無論是“天下為公”的大同,亦或是“天下為家”的小康無不反映千百年來中國(guó)人民對(duì)美好生活的向往和追求?!爸螄?guó)之道,富民為始?!闭沁@種追求推動(dòng)人類發(fā)展,共同富裕不僅是黨的重要奮斗目標(biāo),也是社會(huì)主義最本質(zhì)特征,更是全體中國(guó)人民的共同理想。我國(guó)“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出,在“十四五”規(guī)劃期間,全黨全體人民向共同富裕邁出堅(jiān)實(shí)步伐,到2035年,全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求,是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征,要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富?!?。
包容性金融體系不僅能加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),而且可以實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)均等和資源公平配置,是推動(dòng)我國(guó)實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要手段。數(shù)字賦能已經(jīng)成為新一輪科技革命的普遍特征。當(dāng)前,以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用,改變了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式和人們的生產(chǎn)生活方式,中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)(尤其是數(shù)字金融)經(jīng)歷了快速發(fā)展,大幅改善了傳統(tǒng)金融服務(wù)的可獲得性和便利性,有效緩解了傳統(tǒng)金融信息不對(duì)稱、服務(wù)成本高、金融服務(wù)活動(dòng)空間受限等問題,普惠金融與數(shù)字技術(shù)的交叉融合發(fā)展成為推動(dòng)中國(guó)普惠金融發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力,成為新發(fā)展階段實(shí)現(xiàn)更高水平共同富裕的重要?jiǎng)恿σ?。一方面,作為?shù)字經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分,數(shù)字普惠金融不僅可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提高經(jīng)濟(jì)效率,還可以緩解不同創(chuàng)新主體的融資約束,提高整體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)水平,在區(qū)域間高效配置創(chuàng)新要素,從而有助于“做大蛋糕”;
1.2 研究思路與研究?jī)?nèi)容
上一節(jié)對(duì)本文研究的背景和選題的意義做了簡(jiǎn)要概述,在本節(jié)則重點(diǎn)闡述研究思路、內(nèi)容和方法。
1.2.1 研究思路
本文在遵循提出問題、分析問題和解決問題的邏輯順序上,確定了研究思路與本文研究的主要內(nèi)容(見圖1-1)。
第一步,引出并初步探討數(shù)字普惠金融與共同富裕發(fā)展的關(guān)系。從推動(dòng)數(shù)字普惠金融與共同富裕發(fā)展的背景與意義等著手,在梳理、歸納和總結(jié)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,引出對(duì)數(shù)字普惠金融推動(dòng)共同富裕發(fā)展的理論思考。
第二步,對(duì)數(shù)字普惠金融影響共同富裕發(fā)展水平進(jìn)行理論分析。首先闡述數(shù)字普惠金融與共同富裕的相關(guān)基礎(chǔ)理論,包括金融發(fā)展、金融排斥與收入分配等理論。其次,構(gòu)建了數(shù)字普惠金融與共同富裕的數(shù)理模型;最后,探討數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響機(jī)理,包括直接影響效應(yīng)、間接影響效應(yīng)和非線性影響效應(yīng)等,目的是分析數(shù)字普惠金融促進(jìn)共同富裕發(fā)展的實(shí)現(xiàn)路徑。
第三步,實(shí)證檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融影響共同富裕發(fā)展水平的機(jī)理。首先,利用歷年統(tǒng)計(jì)年鑒、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)等對(duì)共同富裕發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)度,對(duì)測(cè)度得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性分析。其次,實(shí)證檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響效應(yīng),利用中介效應(yīng)模型檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融影響共同富裕的傳導(dǎo)渠道;最后,利用門檻效應(yīng)模型檢驗(yàn)了數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的非線性影響。
第四步,基于理論與實(shí)證分析結(jié)果,為促進(jìn)數(shù)字普惠金融提升、促進(jìn)共同富裕發(fā)展水平,提供有針對(duì)性的對(duì)策建議。
第二章 相關(guān)文獻(xiàn)綜述與概念界定
2.1 相關(guān)文獻(xiàn)綜述
2.1.1 數(shù)字普惠金融相關(guān)文獻(xiàn)綜述
(1)普惠金融理念的形成與發(fā)展
普惠金融的出現(xiàn)旨在強(qiáng)調(diào)金融包容,意在克服金融排斥現(xiàn)象。金融排斥概念由Leyshon和Thrift(1993)提出,特指銀行關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)從而降低了群眾對(duì)金融服務(wù)的可獲得性,并認(rèn)為金融排斥具有明顯的地理傾向性特征[1]。除了地理排斥,金融排斥還包括價(jià)格排斥、自我排斥、條件排斥與評(píng)估排斥等(Kempson和Whyley,1999)[2]。隨后研究發(fā)現(xiàn)某些特定社會(huì)階層存在難以獲得現(xiàn)代金融服務(wù)的現(xiàn)象,指出金融排斥現(xiàn)象將會(huì)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成極大危害。例如,我國(guó)二元經(jīng)濟(jì)特征的重要形成原因之一就是農(nóng)村金融排斥(譚艷芝和李維揚(yáng),2016)[3]。此外,金融排斥還會(huì)導(dǎo)致部分消費(fèi)者尋求高利貸,從而危害社會(huì)穩(wěn)定與發(fā)展(焦瑾璞,2019)[4]。
在2005年“國(guó)際小額信貸年”會(huì)議上正式提出普惠金融這一概念,指為社會(huì)各個(gè)階層和群體中金融服務(wù)需求者以可承擔(dān)的成本形式提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融理念由此得到了快速發(fā)展,引入我國(guó)后,更是得到了高度重視與極力推行。2013年在黨的十八屆三中全會(huì)上正式提出發(fā)展普惠金融,2015年發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃2016—2020》。
在理解普惠金融的內(nèi)涵上,從語(yǔ)義學(xué)上來講,拆解后可分別從“普”、“惠”和“金融”三方面來說。其中,“普”表示普遍性、廣泛性和包容性,是為了讓金融服務(wù)普及所有群體,尤其是少數(shù)地區(qū)貧困群體和弱勢(shì)群體等(周小川,2016)[5];“惠”是指以優(yōu)惠合理的價(jià)格去享受到金融服務(wù)(Chakravarty和Pal,2010)[6];“金融”主要指普惠金融是一種金融活動(dòng),其運(yùn)行要符合市場(chǎng)化規(guī)律(邢樂成和趙建,2019)[7]。從學(xué)術(shù)專業(yè)范疇分析,普惠金融具有更豐富的內(nèi)涵。若金融結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào),將會(huì)導(dǎo)致金融排斥,從而無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的包容性增長(zhǎng)(宋羽,2016)[8];而普惠金融能提高金融服務(wù)的廣度與深度從而可以有效解決金融排斥問題(Regan和Paxton,2003)[9]。
2.2 相關(guān)概念界定
2.2.1 共同富裕概念界定
貧困、不平等與富裕問題,自形成社會(huì)經(jīng)濟(jì)體以來,一直都是世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要議題。通過文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn),隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、時(shí)代進(jìn)步,對(duì)它們關(guān)系的討論的不斷深入,對(duì)共同富裕的概念也從而產(chǎn)生相應(yīng)改變[57-59]。在中國(guó)共產(chǎn)黨的正規(guī)文獻(xiàn)中,共同富裕最早出現(xiàn)在《中共中央關(guān)于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社的決議》,這一《決議》為中共中央第一代領(lǐng)導(dǎo)人毛主席所主持、起草,并參與重要修改,《決議》指出:“為進(jìn)一步地提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力,使農(nóng)民能夠逐步完全擺脫貧困的狀況而取得共同富裕和普遍繁榮的生活”。緊隨其后,鄧小平同志在《一靠理想二靠紀(jì)律才能團(tuán)結(jié)起來》的講話中提出:“社會(huì)主義的目的就是要全國(guó)人民共同富裕,不是兩極分化?!弊叩疆?dāng)今時(shí)代,習(xí)近平同志指出:“消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕,是社會(huì)主義的本質(zhì)要求,是我們黨的重要使命”。
在時(shí)代的浪潮中,在發(fā)展的征途上,隨著對(duì)貧困更深層原因的認(rèn)識(shí)不斷加深,發(fā)現(xiàn)解決高質(zhì)量發(fā)展中不平衡不充分問題才是解決貧困、縮小收入差距以及實(shí)現(xiàn)共同富裕的關(guān)鍵,作為一個(gè)綜合性的概念,共同富裕包含了發(fā)展性、共享性和可持續(xù)性三個(gè)方面的要素。基于此,本文從以上三個(gè)要素出發(fā)提出當(dāng)今時(shí)代極具中國(guó)特色的共同富裕理念。共同富裕是全體人民通過辛勤勞動(dòng),通過經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步,推動(dòng)社會(huì)的全面發(fā)展,提高人民的生活水平,進(jìn)而消除兩極分化和貧窮基礎(chǔ)上的普遍富裕;是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的共享和資源的均等分配,讓社會(huì)上的每個(gè)人都能夠分享發(fā)展的成果的富裕;是人民群眾物質(zhì)和精神生活雙富裕;是在實(shí)現(xiàn)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展,具有可持續(xù)創(chuàng)富能力的富裕。
第三章 數(shù)字普惠金融影響共同富裕的理論分析............................... 16
3.1 相關(guān)基礎(chǔ)理論......................... 16
3.1.1 普惠金融相關(guān)理論............................. 16
3.1.2 信貸配給理論....................................... 17
第四章 共同富裕發(fā)展水平測(cè)度分析.................................... 26
4.1 指標(biāo)體系設(shè)計(jì)............................................ 26
4.1.1 指標(biāo)體系構(gòu)建原則............................... 26
4.1.2 指標(biāo)體系構(gòu)建.................................... 26
第五章 數(shù)字普惠金融影響共同富裕實(shí)證研究..................................... 37
5.1 數(shù)據(jù)與指標(biāo)說明......................................... 37
5.2 數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的直接影響效應(yīng)分析............................. 40
第五章 數(shù)字普惠金融影響共同富裕實(shí)證研究
5.1 數(shù)據(jù)與指標(biāo)說明
本節(jié)以上一節(jié)中計(jì)算得到的我國(guó)30個(gè)省市2011年—2020年共同富??傊笖?shù)為因變量,以數(shù)字普惠金融總指數(shù)和三個(gè)維度的分指數(shù)為自變量,重點(diǎn)檢驗(yàn)在控制其他變量時(shí),數(shù)字普惠金融發(fā)展是否對(duì)共同富裕產(chǎn)生影響。
核心解釋變量:本節(jié)所采用的數(shù)字普惠金融指數(shù)來自《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)(2011—2020)》。該數(shù)字普惠金融指數(shù)涵蓋了我國(guó)30省市2011—2020年的數(shù)字普惠金融總指數(shù)以及覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字支付服務(wù)程度三方面的分指數(shù)。
中介變量:在衡量技術(shù)創(chuàng)新上,由于專利授權(quán)審批時(shí)間較長(zhǎng),故本文選擇專利申請(qǐng)數(shù)量而非授權(quán)數(shù)量,更能即時(shí)準(zhǔn)確地反映當(dāng)下技術(shù)創(chuàng)新的程度。地區(qū)創(chuàng)業(yè)用地區(qū)私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體戶就業(yè)總?cè)藬?shù)與全部就業(yè)總?cè)藬?shù)的比值加以衡量。
控制變量:借鑒相關(guān)研究,除控制傳統(tǒng)金融發(fā)展水平外,本節(jié)還引入了政府干預(yù)、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、對(duì)外開放水平等作為控制變量[78]。相關(guān)數(shù)據(jù)分別來自各省市《統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局等權(quán)威性報(bào)告和機(jī)構(gòu)。指標(biāo)具體詳解如下。
第六章 主要研究結(jié)論與對(duì)策建議
6.1 研究結(jié)論
當(dāng)前,實(shí)現(xiàn)共同富裕是我國(guó)現(xiàn)代化的本質(zhì)要求。在當(dāng)今學(xué)術(shù)界,數(shù)字普惠金融作為一種重要手段,被廣泛關(guān)注和研究。然而,針對(duì)數(shù)字普惠金融與共同富裕這一主題的研究還相對(duì)匱乏,難以為實(shí)踐提供有效的指導(dǎo)。因此,本文旨在探討數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響,并具體研究了以下三個(gè)問題:第一,數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕有顯著影響嗎?第二,如果有影響,其機(jī)制是什么?具體指其直接效應(yīng)、間接效應(yīng)和非線性效應(yīng)。第三,應(yīng)該采取哪些措施發(fā)展數(shù)字普惠金融,提高我國(guó)共同富裕水平?以上述問題為導(dǎo)向,本文采用文獻(xiàn)研究、理論研究和實(shí)證分析相結(jié)合的方法,從理論和實(shí)證兩個(gè)方面進(jìn)行探討。最終得出以下主要結(jié)論是:第一,通過構(gòu)建數(shù)理模型,根據(jù)投入產(chǎn)出函數(shù)推導(dǎo)數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕發(fā)展具有推動(dòng)作用。根據(jù)理論分析發(fā)現(xiàn),數(shù)字普惠金融可以通過經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)、收入分配效應(yīng)和減貧效應(yīng)對(duì)共同富裕水平產(chǎn)生積極影響;在間接效應(yīng)上,數(shù)字普惠金融可以通過技術(shù)創(chuàng)新和地區(qū)創(chuàng)業(yè)傳導(dǎo)渠道推進(jìn)共同富裕;此外,數(shù)字普惠金融對(duì)共同富裕的影響還具有非線性特征。第二,我國(guó)共同富裕發(fā)展水平在不斷提升,但共同富裕發(fā)展水平具有空間差異性,具體表現(xiàn)為“HH”和“LL”的空間聚集性,空間非均衡性的主要來源于地區(qū)間差異。第三,實(shí)證結(jié)果表明,數(shù)字普惠金融總指數(shù)和覆蓋廣度、使用深度以及數(shù)字支付服務(wù)程度對(duì)共同富裕的影響效應(yīng)顯著為正,三個(gè)維度當(dāng)中覆蓋廣度影響作用最大,使用深度次之,數(shù)字支付服務(wù)程度作用最?。环值貐^(qū)來看,數(shù)字普惠金融對(duì)我國(guó)東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)均有顯著正向影響,但是對(duì)西部地區(qū)影響最??;數(shù)字普惠金融可以通過技術(shù)創(chuàng)新和地區(qū)創(chuàng)業(yè)的傳導(dǎo)渠道影響共同富裕;數(shù)字普惠金融對(duì)推動(dòng)共同富裕具有“邊際效應(yīng)遞減”的非線性關(guān)系。
參考文獻(xiàn)(略)
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